Zanim podpiszemy umowę, warto dokładnie zapoznać się z jej treścią. Sprawdźmy, czy zostały zawarte w niej wszystkie dane, a przede wszystkim te dotyczące jej właściciela. Nie zapominajmy o skontrolowaniu stanu prawnego, dlatego koniecznie upomnijmy się o przekazanie numeru księgi wieczystej. Z kolei najbezpieczniejsze fundusze inwestycyjne (np. PKO Skarbowy czy PKO Rynku Pieniężnego) mogą stanowić świetną alternatywę dla kont oszczędnościowych i lokat. Nie przynoszą spektakularnych zysków, ale ryzyko wypłacenia mniej niż wpłaciliśmy jest znikome. Środki z IKE możemy wypłacić ZAWSZE. W przeciwieństwie do środków w OFE, IKE to są nasze prywatne pieniądze, więc mamy do nich nieograniczony dostęp. Inwestowanie w ramach IKE ma tę przewagę nad inwestowaniem poza IKE, że zyski z inwestycji są zwolnione z podatku od zysków kapitałowych (czyli tzw. „podatku Belki”). W 2017 roku do subfunduszu PKO Skarbowego klienci wpłacili netto ponad 3,9 mld zł. Na koniec 2017 roku subfundusz zarządzał ponad 10 mld zł. Subfundusz PKO Skarbowy zaliczany do kategorii rozwiązań gotówkowych i pieniężnych, uważanych, za jedne z bezpieczniejszych spośród wszystkich grup funduszy inwestycyjnych dostępnych na Wybrać opcję „Przelew podatkowy” (czasem może także widnieć jako „Przelew podatkowy/celny” czy „Przelew do urzędu skarbowego”). Wprowadzić symbol formularza, a więc typ Konto dla Młodych w PKO BP to rachunek przeznaczony dla osób w wieku 13-26 lat (dla młodszych osób bank przygotował PKO Konto Dziecka ). Do jego założenia nie jest potrzebny ani status ucznia/studenta, ani zatrudnienie. Nie trzeba także przelewać na rachunek wypłaty, stypendium czy zapewniać innych regularnych wpływów PKO BP – skrytka bankowa dostępna jest w 125 oddziałach banku, Pekao – skrytkę bankową można wynająć w oddziałach zlokalizowanych głównie w największych miastach takich jak Warszawa, Gdańsk, czy Kraków, choć są one dostępne także m.in. w Koszalinie, Opolu, czy Nowym Targu. Warto wiedzieć! Niestety nie do końca tak jest, ponieważ kwestia pożyczki może wypłynąć przy rutynowej kontroli skarbowej. Wówczas urząd skarbowy będzie miał prawo nałożyć tzw. podatek sankcyjny w wysokości 20%. Co więcej, taka sankcja może być zastosowana nawet wtedy, gdy urząd skarbowy dowie się o pożyczce po wielu latach od jej Zastanawiając się, czy warto kupić euro, dolara amerykańskiego, rubla, lub nawet postawić na waluty egzotyczne, nie musimy od razu stawiać się inwestorami na rynku Forex. Decyzja, w jakiej Dlatego też w poniższym zestawieniu wskazujemy na najczęściej wymieniane przez klientów wady i zalety PKO Banku Polskiego. Zalety. ️ stabilna i ugruntowana pozycja na rynku. ️ różnorodna i bogata oferta. ️ ciekawe warunki konta młodzieżowego. ️ możliwość załatwienia spraw urzędowych z poziomu aplikacji. pEXqLZ. fot. Patryk Kosmider / / ShutterstockNa obligacjach skarbowych wciąż można zarobić więcej niż na najlepszej lokacie terminowej w banku. Papiery wartościowe Skarbu Państwa stały się korzystną alternatywą dla osób chcących ulokować pieniądze z zyskiem – wynika z analizy Do wyboru są obligacje indeksowane inflacją, stopą referencyjną, ze stałym oprocentowaniem oraz w opcji "rodzinnej". Zakup obligacji czteroletnich indeksowanych inflacją i wykupienie ich przykładowo po dwóch latach przyniesie wyższy zysk niż "włożenie" pieniędzy na lokatę terminową – wynika z analizy Aktualnie kończy się czas ery ofert lokat terminowych z symbolicznym zyskiem – ich oprocentowanie w ubiegłym roku wynosiło w niektórych bankach zaledwie 0,01 proc. w skali roku. Obecnie oprocentowanie na lokatach sięga już 7 proc. w skali roku w przypadku niektórych ofert. Obligacje skarbowe są papierami wartościowymi sprzedawanymi przez ministra finansów reprezentującego Skarb Państwa. Sprzedając obligacje, minister finansów pożycza od nabywcy obligacji określoną sumę pieniędzy i zobowiązuje się ją zwrócić wraz z należnymi odsetkami (wykupić obligacje) w określonym czasie. Obligacje skarbowe mogą kupić osoby fizyczne, stowarzyszenia oraz inne organizacje społeczne i zawodowe, a także fundacje wpisane do rejestru sądowego. Często mówi się, że barierą przy inwestowaniu w obligacje skarbowe jest przede wszystkim czas, w którym środki pieniężne zostaną wypłacone przy wcześniejszej rezygnacji. Wynosi do 5 dni roboczych od wydania dyspozycji o sprzedaży posiadanych obligacji skarbowych. Jako drugą wadę wymienia się również konieczność zainwestowania oszczędności na dłuższy okres. Zatrzymajmy się przy tym na chwilę. Elastyczne oszczędzanie nawet na 7%? Porównaj najlepsze oferty Obligacje Skarbu Państwa a lokata Decydując się na zainwestowanie przykładowo 10 tys. zł na lokacie dwuletniej, to zysk na zakończenie okresu (z założeniem, że odsetki po roku zostaną dopisane do kwot początkowej) wyniesie 1013,17 zł po uwzględnieniu podatku Belki (oprocentowanie 6,25 proc.). Innym wariantem jest zainwestowanie 10 tys. zł na lokacie 12-miesięcznej rok po rok. W takim przypadku zysk wyniesie 1134 zł (567 zł w pierwszym roku i 567 zł w drugim roku). Przy wyliczeniach zakładamy, że lokaty mają oprocentowanie stałe na poziomie 7 proc w skali roku. Dla porównania zakup obligacji skarbowych czteroletnich indeksowanych inflacją za 10 tys. zł, czyli 100 sztuk, po roku wygeneruje zysk na poziomie 468 zł, już po potrąceniu podatku. Środki zostaną wypłacone, natomiast w drugim roku oprocentowanie będzie uzależnione od inflacji. Zakładając inflację na poziomie 12 proc. (prognoza NBP na pierwszy kwartał 2023 r.), oprocentowanie w drugim roku wynosi 13 proc. – suma 1 proc. (marży odsetkowej) oraz inflacji. Oznacza to, że zysk po drugim roku inwestowania, po odliczeniu podatku Belki, wyniesie 1053 zł. Przyjmijmy kolejne założenie, że po dwóch latach dokonujemy wcześniejszego wykupu obligacji. W praktyce oznacza to, że od każdej zakupionej obligacji trzeba zapłacić opłatę w wysokości 70 groszy, czyli w naszym przypadku 70 zł. Podsumowując, w pierwszym roku na obligacjach zarobiliśmy 468 zł, w kolejnym 1053 zł, co daje nam kwotę 1521 zł. Po odjęciu opłaty za wcześniejsze zakończenie oszczędzania zysk wyniesie 1451 zł. Będzie on o 1134 zł wyższy niż w przypadku inwestowania oszczędności na najlepszej lokacie terminowej lub o 437,83 zł wyższy w porównaniu z zyskiem na lokacie dwuletniej. Inną możliwością jest po prostu zakup obligacji dwuletnich. W tym przypadku oprocentowanie jest zmienne w każdym miesiącu, uzależnione od stopy referencyjnej NBP. W pierwszym miesięcznym okresie odsetkowym wynosi 6,25 proc. w skali roku. Natomiast w kolejnych 23 okresach będzie kształtować się na poziomie: stopa referencyjna NBP+0,25 proc. Obligacje skarbowe w ostatnim czasie ponownie biją rekordy popularności. W czerwcu nabywcy ulokowali w nich blisko 14 mld zł, co jest najwyższym wynikiem w historii, czytamy w artykule Macieja Kalwasińskiego, analityka Wzrost zainteresowania jest pokłosiem niskiego oprocentowania na lokatach bankowych (do maja tego roku) oraz rosnącej inflacji. Obligacje oszczędnościowe a podatek Podczas inwestowania w warto również pamiętać o konieczności zapłacenia podatków od zysków. Tzw. podatek Belki wynosi 19 proc. i jest pobierany automatycznie po wygaśnięciu lokaty przez banki lub państwo (w przypadku obligacji skarbowych). Obligacje skarbowe – które wybrać? Wybór obligacji skarbowych jest spory. Dostępne są papiery wartościowe ze stałym oprocentowaniem, czyli takim, które nie ulega zmianie przez cały okres oraz zmiennym, aktualizowanym co pół roku (uzależnionym o stopy procentowej, po jakiej banki udzielają pożyczek między sobą). Należą do nich: obligacje 3-miesięczne – 3 proc. w skali roku, obligacje 3-letnie – 5,50 proc. w pierwszym półroczu, później: stopa WIBOR 6M. Do końca maja 2022 r. w ofercie można było jeszcze wybrać 2-letnie obligacje o oprocentowaniu stałym. Z powodu inflacji resort finansów zdecydował się o wprowadzeniu nowej oferty. Ministerstwo Finansów wprowadza "obligacje Morawieckiego" Od 1 czerwca 2022 r. oferta obligacji została rozszerzona o nowy rodzaj – obligacje o zmiennym oprocentowaniu według stopy referencyjnej NBP, czyli tzw. obligacje Morawieckiego. W ramach tego wariantu papierów wartościowych klienci mogą wybrać: obligacje roczne – 6 proc. w pierwszym miesiącu, później stopa referencyjna NBP, obligacje 2-letnie – 6,25 proc. w pierwszym miesiącu, później stopa referencyjna NBP + 0,25%. Osoby decydujące się na wybór obligacji ze stałym oprocentowaniem znają już w momencie kupowania dokładną wysokość odsetek, jakie otrzymają na koniec okresu. Kolejny rodzaj to obligacje skarbowe indeksowane inflacją. W praktyce oznacza, to że od drugiego roku inwestowania, wysokość oprocentowania jest uzależniona od poziomu inflacji. obligacje 4-letnie – 6 proc. w pierwszym roku, później: 1 proc. + inflacja, obligacje 10-letnie – 6,25 proc. w pierwszym roku, później: 1,25 proc. + inflacja, W tym przypadku część oprocentowania znana jest od razu w chwili kupienia – jest to marża odsetkowa. Natomiast druga składowa to poziom inflacji. Kolejnym, trzecim i stosunkowo nowym, rodzajem obligacji skarbowych są "rodzinne papiery wartościowe". obligacje rodzinne 6 letnie – 6,20 proc. w pierwszym roku, później: 1,5 proc. + inflacja, obligacje rodzinne 12-letnia – 6,50 proc. w pierwszy roku, później: 1,75 proc. + inflacja. Łącznie dostępnych jest siedem wariantów obligacji skarbowych, w tym dwie zarezerwowane tylko dla beneficjentów programu "Rodzina 500 Plus". Obligacje skarbowe – jak kupić? Jak kupić obligacje skarbowe? Pierwsze pytanie, które pojawia się podczas rozważań, jak zainwestować posiadane oszczędności, dotyczy konieczności poniesienia dodatkowych kosztów. Proces kupowania obligacji skarbowych jest prosty i całkowicie bezpłatny – nie trzeba płacić prowizji, jak np. podczas dokonywania transakcji giełdowych. Transakcję można sfinalizować w całości online. Internetową procedurę zakupu można podzielić go na dwie części. Po pierwsze: rejestracja. Odpowiadając na pytanie nurtujące każdą osobę, która zaczyna przygodę z inwestowaniem – do zakupu obligacji nie trzeba zakładać rachunku maklerskiego. Wystarczy zarejestrować się na stronie i wypełnić formularz. Cały proces zajmuje co najwyżej 10 minut. Wśród pytań znajdują się te dotyczące imienia i nazwiska, adresu e-mail, numeru PESEL, serii dokumentu tożsamości oraz kraju obywatelstwa i rezydencji. Na koniec należy wypełnić krótką ankietę weryfikującą stan wiedzy osoby, która zakłada konto. Drugim krokiem przy zakupie obligacji skarbowych jest wykonanie przelewu. Po zalogowaniu się do serwisu należy wybrać zakładkę "Dyspozycje na Rachunku Rejestrowym", a następnie kliknąć w "Zakup obligacji". Po przejściu do tej sekcji kupujący ma do wyboru listę dostępnych papierów wartościowych. Standardowo jest ich 5, więcej zobaczą osoby, które posiadają dzieci i mogą nabyć obligacje rodzinne. Po wybraniu rodzaju obligacji skarbowych system przekierowuje kupującego do zakładki, w której należy podać ich liczbę (1 obligacja skarbowa = 100 zł). Następnie trzeba potwierdzić dyspozycję i wykonać przelew na wskazany numer rachunku bankowego. Przelew wykonuje się w standardowy sposób ze swojego konta osobistego. Obligacje oszczędnościowe – praktyczne porady Jeżeli dokonujemy płatności na wyższą kwotę, warto pamiętać o konieczności zwiększenia dziennego limitu na przelewy. Bank nie "wypuści" przelewu na sumę powyżej limitu. W bankowości internetowej zmiana dziennego limitu zajmuje kilka sekund. Kiedy pieniądze zostaną przelane na konto, to w systemie pojawi się informacja o zakupionych obligacjach skarbowych oraz panel, który na bieżąco będzie wyświetlać systematyczny przyrost środków pieniężnych. W praktyce oznacza to, że odsetki naliczane są co kilka dni i dopisywane do zainwestowanej kwoty. Ich oprocentowanie w poszczególnych okresach jest widoczne po najechaniu kursorem myszy na pole w pierwszej kolumnie tabeli. Oprócz internetowego zakupu obligacji skarbowych zainteresowane osoby mogą nabyć państwowe papiery wartościowe w oddziałach PKO Banku Polskiego, w Punktach Obsługi Klientów Biura Maklerskiego PKO BP, za pośrednictwem strony lub telefonicznie pod numerem: 801 310 210 lub (+48) 81 535 66 55. Obligacje skarbowe na 3 miesiące 3-miesięczne obligacje Skarbu Państwa mają stałe oprocentowanie, które wynosi 3 proc. w skali roku. W praktyce oznacza to, że za każdą 1 obligację skarbową (cena wynosi 100 zł) kupujący otrzyma 0,76 zł po upływie trzech miesięcy. Odsetki są wypłacane po zakończeniu oszczędzania. Przed wypłatą pobrany zostanie tzw. podatek Belki (19%). To jedyne obligacje o stałym oprocentowaniu przez cały okres oszczędzania dostępne w ofercie. Przedterminowe wycofanie obligacji skarbowych nie generuje konieczności ponoszenia dodatkowych opłat. Natomiast wcześniejsza sprzedaż wiąże się z brakiem wypłaty odsetek. Pieniądze można wycofać po upływie 7 dni kalendarzowych od dnia zakupu oraz do 21 dni przed wykupem. Inaczej niż w przypadku lokat terminowych w bankach, klient nie może całkowicie swobodnie wypłacić środków. Obligacje skarbowe na rok Roczne obligacje Skarbu Państwa w pierwszym miesiącu oprocentowane są na 6 proc. w skali roku. Natomiast w kolejnych okresach odsetkowych oprocentowanie obligacji uzależnione jest od stopy referencyjnej NBP (obecnie stopa wynosi 6 proc.). Odsetki są wypłacane po roku od zakupu obligacji. Pieniądze można wycofać (przedterminowo wykupić obligacje) po upływie siedmiu dni kalendarzowych od dnia zakupu obligacji i nie później niż dwadzieścia dni kalendarzowych przed datą, na jaką wskazuje termin wykupu. Opłata za wcześniejsze zakończenie oszczędzania wynosi 0,50 zł od każdej obligacji rocznej. Obligacje skarbowe na 2 lata 2-letnie obligacje Skarbu Państwa należą do papierów wartościowych ze zmiennym oprocentowaniem aktualizowanym co miesiąc. W pierwszym okresie oprocentowanie obligacji wynosi 6,25 proc. w skali roku. Wysokość oprocentowania w w kolejnych miesięcznych okresach wyznaczane są na podstawie stopy referencyjnej NBP+0,25%. Wysokość oprocentowania dla drugiego i kolejnych okresów odsetkowych ogłaszane jest na oficjalnej stronie obligacji skarbowych oraz Ministerstwa Finansów. Pieniądze można wycofać (przedterminowo wykupić obligacje) po upływie siedmiu dni kalendarzowych od dnia zakupu obligacji i nie później niż dwadzieścia dni kalendarzowych przed dniem wykupu obligacji. Opłata za przedterminowy wykup wynosi 0,70 zł od każdej obligacji. Obligacje skarbowe na 3 lata 3-letnie obligacje Skarbu Państwa to trzeci rodzaj papierów wartościowych, tym razem o zmiennym oprocentowaniu. Przez pierwsze pół roku od zakupu oprocentowanie obligacji jest stałe i wynosi 6 proc. Następnie po tym okresie jest przejście na oprocentowanie zmienne w wysokości stawki WIBOR 6M. Aktualnie WIBOR 6M wynosi 7,08 proc. Odsetki wypłacane są co pół roku. WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate) 6M – jest sześciomiesięczną stopą procentową, po której zawierane są pożyczki na polskim rynku międzybankowym. W przypadku wcześniejszego zakończenia oszczędzania wartość narosłych odsetek jest pomniejszana o opłatę, która wynosi 70 gr od każdej obligacji trzyletniej. W pierwszym okresie odsetkowym (1 półrocze) opłata pobierana jest w pełnej wysokości jeżeli wartość narosłych odsetek jest większa od wartość opłaty. Natomiast gdy wartość narosłych odsetek jest mniejsza, to opłata pobierana jest do ich wartości. W praktyce oznacza to, że w "najgorszym wypadku" na nasze konto wpłynie cała zainwestowana suma bez odsetek. Inaczej wygląda sytuacja w kolejnych okresach, czyli drugim półroczu od zainwestowania i kolejnych dwóch latach opłata pobierana jest w pełnej wysokości niezależnie od wartości narosłych odsetek. Przedterminowy wykup obligacji skarbowych trzyletnich wygląda identycznie jak w przypadku tzw. dwulatek. Pieniądze można wycofać po upływie siedmiu dni kalendarzowych od dnia zakupu obligacji i nie później niż jeden miesiąc przed dniem ich wykupu. Obligacje skarbowe na 4 lata 4-letnie obligacje Skarbu Państwa należą do grupy papierów wartościowych indeksowanych inflacją, które z założenia mają uchronić pieniądze przed utratą wartości spowodowaną inflacją. Oprocentowanie czteroletnich obligacji skarbowych jest zmienne w pierwszym roku i wynosi 6 proc. Natomiast od drugiego roku na wysokość oprocentowania składa się marża odsetkowa w wysokości 1 proc. powiększona o inflację w danym roku. Marża jest dla posiadacza obligacji gwarancją, że zwrot z inwestycji będzie zawsze wyższy od inflacji. Odsetki wypłacane są właścicielowi co roku. Przykładowo przy zakupie obligacji w maju 2022 r. do wyliczenia oprocentowania w całym drugim okresie (tj. od maja 2023 r. do maja 2024 r.) będzie brana wysokość inflacji z marca 2023 r. (dwa miesiące przed upłynięciem 12 miesięcy od daty zakupu). Papiery wartościowe od maja 2022 r. będą oprocentowane na wysokość inflacji z marca 2023 r. + 1 proc. marży odsetkowej. Wcześniejsze zakończenie oszczędzania wiąże się z koniecznością zapłacenia opłaty, która wynosi 70 gr do każdej obligacji skarbowej. W pierwszym roku opłata pobierana jest w całości, jeżeli narosłe odsetki są od niej wyższe lub do wartości narosłych odsetek, jeżeli są niższe od wartości opłaty. Z kolei w drugim, trzecim i czwartym roku opłata będzie pobierana w pełnej wysokości – także wtedy, gdy wartość narosłych odsetek będzie niższa od wysokości opłaty. Wcześniejsze wycofanie pieniędzy jest możliwie po upływie siedmiu dni kalendarzowych lub jednego miesiąca (w zależności od serii) od dnia zakupu obligacji i nie później niż jeden miesiąc przed dniem ich wykupu. Obligacje skarbowe na 10 lat 10-letnie obligacje Skarbu Państwa to druga propozycja dla osób, które chcą wybrać papiery wartościowe indeksowane inflacją. "Dziesięciolatki" w pierwszym roku oprocentowane są na 6,25 proc. w skali roku. Następnie przez dziewięć lat na oprocentowanie roczne jest sumą marży odsetkowej, czyli 1,25 proc. powiększoną o inflację w danym roku. W sytuacji, gdy posiadacz "dziesięciolatek" chce dokonać wcześniejszego wykupu, musi liczyć się z koniecznością poniesienia opłaty w wysokości 2 zł od każdej obligacji. Opłata pobierana jest w całości, jeżeli narosłe odsetki są od niej wyższe lub do kwoty narosłych odsetek. Środki można wycofać wcześniej, podobnie jak w przypadku obligacji dwu- i trzyletnich, po upływie siedmiu dni kalendarzowych od dnia zakupu obligacji i nie później niż jeden miesiąc przed dniem ich wykupu. Obligacje skarbowe na 6 lat 6-letnie Rodzinne Obligacje Skarbowe przeznaczone są wyłącznie dla beneficjentów programu „Rodzina 500 plus”. W praktyce oznacza to, że tylko osoby, które złożyły wniosek i otrzymały decyzję lub informację o przyznaniu świadczenia mogą nabyć sześcioletnie obligacje skarbowe. Warto pamiętać, że rodzinne papiery wartościowe może kupić wyłącznie osoba wskazana z imienia i nazwiska w decyzji lub informacji. Rodzinne obligacje sześcioletnie przez pierwszy rok są oprocentowane na 6,20 proc. w skali roku. Po tym czasie oprocentowanie zmienia się i kształtuje się na poziomie sumy marży odsetkowej, czyli 1,50 proc. oraz inflacji w danym roku. Obligacje oszczędnościowe rodzinne są papierami wartościowymi o zmiennym oprocentowaniu. Wcześniejsze wycofanie pieniędzy związane jest w poniesieniem opłaty w wysokości 70 gr od każdej obligacji skarbowej. Zasady są takie same jak w przypadku papierów wartościowych dziesięcioletnich. Obligacje skarbowe na 12 lat 12-letnie Rodzinne Obligacje Skarbowe mogą nabyć wyłącznie beneficjanci programu "Rodzina 500 plus", podobnie jak w przypadku papierów 6-letnich. W pierwszym roku oprocentowanie jest stałe i wynosi 6,5 proc. w skali roku. Natomiast oprocentowanie w kolejnych latach składa się z marży odsetkowej wynoszącej 1,75 proc. w skali roku powiększonej o inflację w danym roku. Zasady wcześniejszego wykupu obligacji skarbowych są takie same jak w przypadku rodzinnych papierów wartościowych na 6 lat. Dominika Florek – Źródło: Obligacje podporządkowane Banku Pekao Serii A na okaziciela, wyemitowane na podstawie art. 33 pkt 2) Ustawy o Obligacjach, uchwały nr 304/IX/17 Zarządu Emitenta z dnia 22 września 2017 r. oraz uchwały nr 346/X/2017 Zarządu Emitenta z dnia 19 października 2017 r. Liczba obligacji Łączna wartość nominalna obligacji PLN Wartość nominalna jednej obligacji PLN Dzień emisji r. Dzień wykupu r. Kod ISIN PLPEKAO00289 Oprocentowanie Obligacje są oprocentowane według zmiennej stopy procentowej wynoszącej sumę stawki WIBOR dla depozytów sześciomiesięcznych oraz marży wynoszącej 1,52 procent. W dziesiątym okresie odsetkowym wysokość stopy procentowej wynosi 7,62%. Odsetki w wysokości 38,41 PLN za jedną obligację, wypłacane w dziesiątym dniu płatności odsetek przypadającym 31 października 2022 r., otrzymają inwestorzy, którzy będą posiadali obligacje w dniu ustalenia prawa do odsetek tj. 21 października 2022 r. Odsetki Odsetki płatne są w PLN za pośrednictwem KDPW i podmiotów prowadzących rachunki papierów wartościowych i rachunki zbiorcze. Dni płatności odsetek r., r. r., r. r., r. r., r. r., r. r., r. r., r. r., r. r., r. r., r. Nota informacyjna dla Obligacji Serii A Obligacje podporządkowane Banku Pekao Serii B na okaziciela, emitowane na podstawie art. 33 pkt 2) Ustawy o Obligacjach, uchwały nr 266/IX/18 Zarządu Banku z dnia 11 września 2018 r. oraz uchwały nr 301/X/18 Zarządu Banku z dnia 4 października 2018 r. Liczba obligacji Łączna wartość nominalna obligacji PLN Wartość nominalna jednej obligacji PLN Dzień emisji r. Dzień wykupu r. Kod ISIN PLPEKAO00297 Oprocentowanie Obligacje są oprocentowane według zmiennej stopy procentowej równej sumie stopy bazowej WIBOR dla depozytów sześciomiesięcznych oraz marży wynoszącej 1,55 punktu procentowego. W ósmym okresie odsetkowym wysokość stopy procentowej wynosi 7,28%. Odsetki w wysokości PLN za jedną obligację, wypłacane w ósmym dniu płatności odsetek przypadającym 15 października 2022 r., otrzymają inwestorzy, którzy będą posiadali obligacje w dniu ustalenia prawa do odsetek tj. 7 października 2022 r. Odsetki Odsetki płatne są w PLN za pośrednictwem KDPW i podmiotów prowadzących rachunki papierów wartościowych i rachunki zbiorcze. Dni płatności odsetek r., r. r., r. r., r. r., r. r., r. r., r. r., r. r., r. r., r. r., r. Obligacje podporządkowane Banku Pekao Serii C na okaziciela, emitowane na podstawie art. 33 pkt 2) Ustawy o Obligacjach, uchwały nr 266/IX/18 Zarządu Banku z dnia 11 września 2018 r. oraz uchwały nr 302/X/18 Zarządu Banku z dnia 4 października 2018 r. Liczba obligacji 400 Łączna wartość nominalna obligacji PLN Wartość nominalna jednej obligacji PLN Dzień emisji r. Dzień wykupu r. Kod ISIN PLPEKAO00305 Oprocentowanie Obligacje są oprocentowane według zmiennej stopy procentowej równej sumie stopy bazowej WIBOR dla depozytów sześciomiesięcznych oraz marży wynoszącej 1,80 punktu procentowego. W ósmym okresie odsetkowym wysokość stopy procentowej wynosi 7,53%. Odsetki w wysokości PLN za jedną obligację, wypłacane w ósmym dniu płatności odsetek przypadającym 15 października 2022 r., otrzymają inwestorzy, którzy będą posiadali obligacje w dniu ustalenia prawa do odsetek tj. 7 października 2022 r. Odsetki Odsetki płatne są w PLN za pośrednictwem KDPW i podmiotów prowadzących rachunki papierów wartościowych i rachunki zbiorcze. Dni płatności odsetek r., r. r., r. r., r. r., r. r., r. r., r. r., r. r., r. r., r. r., r. r., r. r., r. r., r. r., r. r., r. Obligacje podporządkowane Banku Pekao Serii D na okaziciela, emitowane na podstawie art. 33 pkt 2) Ustawy o Obligacjach, uchwały Zarządu Emitenta nr 178/V/19 z dnia 9 maja 2019 r. oraz uchwały Zarządu Emitenta nr 200/V/19 z dnia 22 maja 2019 r. Liczba obligacji [1] Łączna wartość nominalna obligacji PLN (po asymilacji z serią D1) Wartość nominalna jednej obligacji PLN Dzień emisji r. Dzień wykupu r. Kod ISIN PLPEKAO00313 Oprocentowanie Obligacje są oprocentowane według zmiennej stopy procentowej równej sumie stopy bazowej WIBOR dla depozytów sześciomiesięcznych oraz marży wynoszącej 1,70 punktu procentowego. W siódmym okresie odsetkowym wysokość stopy procentowej wynosi 8,50%. Odsetki w wysokości PLN za jedną obligację wypłacane w siódmym dniu płatności odsetek przypadającym w dniu 4 grudnia 2022 r. otrzymują inwestorzy, którzy będą posiadali obligacje w dniu ustalenia prawa do odsetek, tj. 25 listopada 2022 r. Odsetki Odsetki płatne są w PLN za pośrednictwem KDPW i podmiotów prowadzących rachunki papierów wartościowych i rachunki zbiorcze. Dni płatności odsetek r. r., r. r., r. r., r. r., r. r., r. r., r. r., r. r., r. r., r. r., r. r., r. [1] W tym 800 szt obligacji serii D1 wyemitowanych w dniu r. na podstawie art. 33 pkt 2) Ustawy o Obligacjach (w brzmieniu sprzed wejścia w życie Ustawy z dnia 16 października 2019 r. o zmianie ustawy o ofercie publicznej i warunkach wprowadzania instrumentów finansowych do zorganizowanego systemu obrotu oraz o spółkach publicznych oraz niektórych innych ustaw) oraz uchwały Zarządu Emitenta nr 434/XI/19 z dnia 6 listopada 2019 r. oraz uchwały Zarządu Emitenta nr 441/XI/19 z dnia 13 listopada 2019 r. Obligacje serii D1 z dniem r. zostały zasymilowane z serią D Uchwałą Zarządu KDPW z dnia r. nr 1169/2019 W dniu 30 grudnia 2019 r. obligacje serii D1 zostały zasymilowane z obligacjami serii D i są oznaczone kodem ISIN PLPEKA000313. Obligacje podporządkowane Banku Pekao Serii D1 na okaziciela, emitowane na podstawie art. 33 pkt 2) Ustawy o Obligacjach (w brzmieniu sprzed wejścia w życie Ustawy z dnia 16 października 2019 r. o zmianie ustawy o ofercie publicznej i warunkach wprowadzania instrumentów finansowych do zorganizowanego systemu obrotu oraz o spółkach publicznych oraz niektórych innych ustaw), uchwały Zarządu Emitenta nr 434/XI/19 z dnia 6 listopada 2019 r. oraz uchwały Zarządu Emitenta nr 441/XI/19 z dnia 13 listopada 2019 r. Liczba obligacji 800 Łączna wartość nominalna obligacji PLN Wartość nominalna jednej obligacji PLN Dzień emisji r. Dzień wykupu r. Kod ISIN PLPEKAO00321 Oprocentowanie Obligacje są oprocentowane według zmiennej stopy procentowej równej sumie stopy bazowej WIBOR dla depozytów sześciomiesięcznych oraz marży wynoszącej 1,70 punktu procentowego. W pierwszym okresie odsetkowym wysokość stopy procentowej wynosi 3,49%. Odsetki w wysokości PLN za jedną obligację wypłacane w pierwszym dniu płatności odsetek przypadającym w dniu 4 czerwca 2020 r. otrzymają inwestorzy, którzy będą posiadali obligacje w dniu ustalenia prawa do odsetek, tj. 27 maja 2020 r. Odsetki Odsetki płatne są w PLN za pośrednictwem KDPW i podmiotów prowadzących rachunki papierów wartościowych i rachunki zbiorcze. Dni płatności odsetek r., r. r., r. r., r. r., r. r., r. r., r. r., r. r., r. r., r. r., r. r., r. W czasach maksymalnie niskich stóp procentowych, ciężko o produkt finansowy, który dałby nam dodatkowo zarobić. Zarówno lokaty jak i konta oszczędnościowe nie przyniosą nam obecnie zbyt dużego zysku. Jeśli zależy nam na bezpiecznym źródle pomnażania kapitału, alternatywą mogą okazać się obligacje skarbowe czyli inaczej mówiąc – papiery wartościowe. Musimy jednak wiedzieć, że również w ich przypadku, oprocentowanie w 2020 roku uległo niekorzystnej zmianie. Czy warto nadal inwestować w obligacje skarbowe? Rozmawiamy na ten temat z Grzegorzem Zawadą – dyrektorem Biura Maklerskiego PKO Banku jak lokaty czy konta oszczędnościowe, tak również obligacje skarbowe dostępne są dla każdego. I nie trzeba specjalnej wiedzy, by zacząć w nie inwestować. Warto jednak wiedzieć, że istnieje kilka różnego rodzaju opcji, które dają różny procent zysku. Najbardziej korzystną opcją wydaje się inwestowanie w obligacje w długim horyzoncie Zawada – dyrektor Biura Maklerskiego PKO Banku PolskiegoObligacje skarbowe są znane na rynku kapitałowym i stanowią podstawowy instrument finansowy współczesnego świata. Gwarantują bezpieczeństwo, jak i osiągnięcie satysfakcjonującego zysku. Z uwagi na prostotę konstrukcji można rzeczywiście stwierdzić, że są dostępne dla każdego. Inwestowanie w obligacje nie wymaga żadnej specjalistycznej wiedzy. Klienci mają możliwość wyboru okresu oszczędzania odpowiadającego potrzebom i oczekiwaniom,. Jak również wyboru częstotliwości odbierania odsetek. Mogą również wybrać obligacje, w zależności czy preferują produkt o oprocentowaniu stałym czy Bank Polski, pełniąc funkcję Agenta emisji obligacji detalicznych, posiada obecnie w ofercie 7 rodzajów obligacji Skarbu Państwa o symbolach: OTS, DOS, TOZ, COI lub EDO oraz ROS i ROD. Środki pieniężne można zainwestować odpowiednio na okres: 3 miesięcy, 2, 3, 4 lub 10 lat oraz 6 i 12 lat (dwa ostatnie wymienione rodzaje obligacji dedykowane są wybranej grupie nabywców). Aktualna oferta obligacji skarbowych jest wysoce konkurencyjna i znajdą ją Państwo na końcu naszej najbardziej polecamy inwestowanie w obligacje o dłuższym horyzoncie czasowym. Proszę zwrócić uwagę, iż obligacje 4-letnie oraz wszystkie pozostałe o horyzoncie inwestycyjnym dłuższym niż wymienione, zabezpieczają oszczędzającego przez skutkami Rodzinne 500+Ciekawą opcją inwestowania są bez wątpienia obligacje rodzinne. Mogą jednak z nich skorzystać wyłącznie beneficjenci programu Rodzina 500+Tak. Obligacje rodzinne mogą nabywać wyłącznie beneficjenci programu Rodzina 500+. Przypomnijmy, iż beneficjentami tego programu są wyłącznie osoby, które złożyły wniosek i uzyskały imiennie decyzję przyznającą świadczenie wychowawcze. O którym mowa w ustawie z dnia 11 lutego 2016 r. o pomocy państwa w wychowywaniu dzieci. Zapisy regulujące nabywanie obligacji rodzinnych za świadczenia 500+ określają natomiast Listy emisyjne wydane przez Ministra w ofercie dla tej grupy klientów znajdują się obligacje sześcioletnie (o symbolu ROS) oraz dwunastoletnie (o symbolu ROD). Bez wątpienia jest to bardzo atrakcyjna forma inwestowania. Z uwagi na fakt, iż oprocentowanie tych obligacji jest znacząco wyższe w porównaniu do innych rodzajów obligacji. Wynosi odpowiednio: 1,50% oraz 2,00% w skali roku, w pierwszym okresie odsetkowym. W kolejnych okresach odsetkowych – oprocentowanie jest naliczane jako suma wskaźnika inflacji oraz marży równej 1,25% dla ROS oraz 1,50% dla i jak kupić obligacje?W jaki sposób możemy nabyć obligacje skarbowe? Czy można to zrobić również przez internet?Obligacje Skarbu Państwa można nabywać za pośrednictwem systemów teleinformatycznych tj. przez Internet bądź telefon. Serwis obligacyjny dla klientów dostępny jest pod adresem: natomiast centrum kontaktu telefonicznego działa pod numerami 801 310 210 lub 81 535 66 55. Czynne jest od poniedziałku do soboty w godz. 8:00-20:00 z wyjątkiem dni ustawowo wolnych od pracy. Ponadto obligacje Skarbu Państwa są oferowane w ok 1000 Punktach Sprzedaży Obligacji umiejscowionych w Oddziałach PKO Banku Polskiego. Oraz Punktach Obsługi Klienta Biura Maklerskiego PKO BP na terenie całego celu nabycia obligacji skarbowych należy otworzyć tzw. Rachunek Rejestrowy, któremu towarzyszy zawarcie umowy PPZ (umowy o przyjmowaniu i przekazywaniu zleceń) oraz wypełnienie ankiety MiFD. Wszystkich tych czynności można dokonać bez wychodzenia z domu, za pośrednictwem Serwisu obligacyjnego. Warto również dodać, iż kupując obligacje Skarbu Państwa w sieci detalicznej, klient nie ponosi opłat i prowizji. Za prowadzenie Rachunku Rejestrowego również nie są pobierane istnieje jakaś granica w przypadku środków, jakie mogą zostać zgromadzone w ramach obligacji skarbowych?Granicą jest wielkość emisji określona dla każdego rodzaju obligacji w Liście emisyjnym wydanym przez Ministra Finansów. Dostępność emisji jest zatem jedynym ograniczeniem, przy założeniu że zakup obligacji następuje na Rachunku Rejestrowym. Pamiętajmy także, że obligacje skarbowe mogą być nabywane również na kontach IKE prowadzonych przez Biuro Maklerskie PKO BP (Konto IKE-Obligacje/Konto SUPER IKE). Tutaj ograniczenia w zakresie limitu wpłat w danym roku kalendarzowym określa ustawa o indywidualnych kontach emerytalnych oraz indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego (Ustawa IKE).Wykup obligacji przed terminemCo w przypadku jeśli z różnych powodów będziemy zmuszeni wypłacić pieniądze przed określonym terminem? Czy wiąże się to z jakimiś finansowymi konsekwencjami?Posiadacze obligacji Skarbu Państwa mogą swobodnie decydować o szybkim i bezpiecznym wyjściu z inwestycji. W przypadku obligacji oszczędnościowych o symbolach: DOS, TOZ, COI, EDO oraz rodzinnych: ROS i ROD – wycofanie środków pieniężnych z inwestycji wiąże się ze złożeniem dyspozycji tzw. przedterminowego wykupu. Którego zasady i warunki zawsze określa List emisyjny. Koszty związane z przedterminowym wykupem są uzależnione do rodzaju obligacji i obecnie wynoszą 0,70 zł (dla DOS, TOZ, COI i ROS) oraz 2,00 zł (dla EDO i ROD) od 1 sztuki Ministerstwo Finansów traktuje przerwanie oszczędzania w przypadku krótkoterminowych obligacji trzymiesięcznych o symbolu OTS. Tutaj opłata za wcześniejsze wyjście nie jest pobierana. Z uwagi na fakt, iż konstrukcja tego papieru zakłada otrzymanie należnych odsetek dopiero w dniu wykupu, nabywca obligacji korzystający z przedterminowego wykupu otrzymuje zawsze zwrot zainwestowanego uważa się, że podobnie jak lokaty terminowe, tak również obligacje skarbowe są jednym z najbardziej bezpiecznych form inwestowania pieniędzy. Czy jest tak jednak w 100%-ach?Zgodnie z ustawą o finansach publicznych – Skarb Państwa odpowiada całym majątkiem za zobowiązania wynikające z wyemitowanych lub wystawionych skarbowych papierów wartościowych. Dodatkowo ustawa mówi, iż wydatki na obsługę długu Skarbu Państwa są dokonywane przed innymi wydatkami budżetu państwa. W praktyce oznacza to, iż w przypadku jakichkolwiek trudności w realizacji wydatków budżetowych Skarb Państwa ma obowiązek w pierwszej kolejności uregulować zobowiązania wynikające z wyemitowanych skarbowych papierów wartościowych. Czyli obligacje wykupić, a należny zysk w postaci odsetek wypłacić. Z powyższego wynika więc, że obligacje skarbowe są najbezpieczniejsze ze wszystkich zobowiązań jakie może mieć Skarb Państwa wobec obligacji skarbowychCo dzieje się z obligacjami w przypadku śmierci inwestora? Czy w przypadku dziedziczenia papierów wartościowych, konieczne jest uiszczenie określonego podatku?Do obligacji skarbowych, które są zapisane na Rachunku Rejestrowym nie można wskazać osoby uprawnionej na wypadek śmierci oszczędzającego. Zatem w przypadku śmierci posiadacza obligacji – niezbędnym jest przeprowadzenie postępowania spadkowego i podział majątku. Natomiast jeśli posiadacz obligacji spisał testament – wówczas zmiana własności następuje zgodnie z zapisami przypadku nabycia papierów wartościowych w drodze spadku lub darowizny zastosowanie mają zasady opodatkowania. Określone w ustawie o podatku od spadków i darowizn. Obowiązek rozliczenia podatkowego z Urzędem Skarbowym spoczywa na spadkobiercy. Natomiast konieczność uiszczenia podatku bądź zwolnienie z tego obowiązku zależy m. in. od grupy podatkowej, do której zaliczany jest spadkobierca. Zgłoszenia tego faktu w odpowiednim czasie w stosownym Urzędzie – co jest najważniejszą cechą obligacji, dla której warto inwestować w nie własne środki?Nabywca obligacji skarbowych, poza posiadaniem bezpiecznego instrumentu, jest jednocześnie zabezpieczony przed skutkami rosnącej inflacji. Dodatkowo warto zauważyć, iż w przeciwieństwie do innych form inwestowania nabywca obligacji może, poprzez wybór właściwego rodzaju obligacji, dopasować sposób naliczania odsetek. Do swoich potrzeb (bieżących czy długoterminowych), czy też wycofać się z inwestycji w dogodnym dla siebie momencie. Dodatkową korzyścią w przypadku wszystkich rodzajów obligacji jest możliwość przedłużenia inwestycji na preferencyjnych warunkach. Przed dniem wykupu (w terminach określonych Listem emisyjnym) inwestor może dokonać zamiany obligacji na papiery nowej emisji korzystając wówczas z zatem, że wszystkie wymienione atuty obligacji jak:bezpieczeństwo powierzonych środków (gwarancja ich zwrotu wraz z należnymi odsetkami)atrakcyjne oprocentowanie, konkurencyjne w stosunku do produktów oferowanych przez instytucje finansoweróżnorodność w obrębie dostępnej ofertymożliwości szybkiego wycofania środków, jak i kontynuowanie oszczędzaniamają kluczowe znaczenie dla klientów i przemawiają za tym, aby inwestować w obligacje skarbowe.